Yapay zeka, Z kuşağını nasıl finansal açıdan en sofistike nesil haline getiriyor?

Yapay zeka, tüm bir neslin finansal okuryazarlık açığını kapatmasına yardımcı oluyor.

Büyük bankalardan fintech girişimlerine kadar finansal hizmetler sektörü, Z kuşağı müşterilerini çekmek ve onlara yardımcı olmak için Yapay Zekanın (AI) gücünden yararlanıyor. Sayanlar için Z kuşağı, 1997 ile 2012 yılları arasında doğan herkesi içerir. Evet, aralar bile fintech'i (finansal teknoloji) benimsiyor.

Yapay zeka destekli finansal uygulamalar, finans sektörünün müşteri hizmetlerini iyileştirme, maliyetleri optimize etme ve müşterilere değerli yeni ürünler sunma biçiminde önemli bir rol oynuyor. Yapay zeka, Z kuşağının öncelikle finansal kurumlarla nasıl iletişim kuracağıdır ve bu yapay zeka, sohbet robotlarından dolandırıcılık tespitine ve görev otomasyonuna kadar her şeyi kapsar. 

Infosys'in Kuzey Amerika finansal hizmetler başkanı Dennis Gada, ZDNet'e verdiği demeçte, "Z kuşağı tamamen dijital olarak yerli" dedi ve ekledi: "Onlar için bankacılık veya finansal hizmetler yaşam tarzlarının bir uzantısı... Bir banka ne kadar dijital olursa, güven seviyesi de o kadar yüksek olur."

Z kuşağı müşterilerine daha iyi hizmet vermek için yapay zekadan nasıl yararlanılıyor?

Z kuşağı, Alexa ve Siri kullanarak büyüdü. Konuşma temelli yapay zeka ikinci doğadır ve finans kurumları artık müşterilerin özelliklere 7/24 erişmesine yardımcı olmak için bu teknolojiyi uygulamaktadır. Bununla birlikte, konuşma yapay zekası, ses kalıplarını tanımaya, araçları tanımlamaya ve önermeye ve yanıtlar için arka uç sistemlerine erişmeye kadar temel sohbet robotlarının ötesine geçer.

Capital One, 2017 yılında ABD bankaları tarafından kullanılan ilk yapay zeka destekli kişisel finans aracını piyasaya sürdü. Dolandırıcılık izleme ve abonelik hizmetleri için fiyat artışı uyarıları dahil olmak üzere 12'den fazla özellik sağlayan doğal dil, SMS metin tabanlı bir asistandı. 

Bugün, Bank of America, kişiselleştirilmiş rehberlik sağlayabilen sanal bir finansal asistan olan Erica'ya sahip. Müşteriler, hesap bakiyeleri veya işlem ayrıntıları gibi rutin bilgileri alabilirken, yapay zeka araçları aracılığıyla daha karmaşık talepleri de ele alabilirler. Erica ya cevabı verecek ya da müşterileri uygun kaynaklara yönlendirecektir.

Tahmine dayalı analiz, Z kuşağının finansal hizmet sektöründen beklediği bir diğer özelliktir. Truebill gibi uygulamalar, birden fazla hesaptaki verileri analiz edecek ve harcama kalıpları, kredili mevduat ücretlerine yol açabilecek şekilde değişirse uyarılar sağlayacaktır. Digit, bir müşterinin harcama alışkanlıklarını değerlendirmek, giderleri tahmin etmek ve analize dayalı olarak otomatik olarak bir miktar tasarruf etmek için AI teknolojisini kullanır. Kişisel Sermaye, yararlı bir dizi ücretsiz bütçeleme ve portföy yönetimi aracı sağlamak için AI teknolojisini kullanarak tüm hesapları izlemek için bir gösterge panosu sağlar.

Yapay zeka aynı zamanda Z kuşağı dostu bir finansman modelini de başlatıyor. Yapay zeka destekli araçlar, aboneleri dahil etmeden abonelik sağlayıcılarla hizmet sözleşmelerini yeniden müzakere ediyor. Bu aboneler daha sonra yapay zeka destekli araç tarafından telafi edilen tasarrufların bir yüzdesini paylaşmayı seçebilirler. 

Gada, "Bunlar, Gen Z'nin gerçekten takdir ettiği katma değerli hizmet türleridir" dedi. 

Cornerstone tarafından yapılan araştırmaya göre, tüketicilerin yalnızca üçte biri tasarruf çabalarını en üst düzeye çıkardıklarından emin. Yapay zeka destekli tasarruf uygulamaları ve araçları, bir insanla konuşmak için beklemek zorunda kalmadan daha fazla para biriktirmek ve daha iyi finansal kararlar almak isteyen tüketicileri cezbediyor.

Yapay zeka, Z kuşağının finansal alışkanlıklarını nasıl değiştiriyor?

George Washington Üniversitesi İşletme Fakültesi ve TIAA Enstitüsü tarafından yaptırılan bir anket , Z kuşağının eski nesillere kıyasla en düşük finansal okuryazarlık seviyesine sahip olduğunu ortaya koydu. Z kuşağı katılımcılarının yalnızca %43'ü çoğu soruyu doğru yanıtladı, bu oran ortalama %55'ti. Ankete 3.035 katılımcı katıldı. 

Bununla birlikte, Z kuşağı, kendi yaşlarında diğer nesillerden daha finansal olarak daha sofistike olabilir. Cornerstone'un araştırması, bu neslin her beş üyesinden birinin zaten otomatik tasarruf araçlarını kullandığını ortaya koydu.

27 Ocak - 7 Şubat tarihleri arasında 4.000 yetişkinle yapılan 2022 çevrimiçi Investopedia anketine göre: 

• Z kuşağı yetişkinlerinin yarısından fazlası, %54'ü bir tür yatırıma sahip.
  
• Z kuşağı yetişkinlerinin yaklaşık dörtte biri kripto para birimlerine ve hisse senetlerine sahip (ve her 10 kişiden biri NFT'ye sahip).
• Z kuşağı, tüketme ve tasarruf etme konusunda en güvenli hissediyor.
• 50,000 dolardan fazla geliri olan Z kuşağı yetişkinlerinin, 57 dolardan az kazananlara (%50,000) göre finansal bilgilerine (%39) güvenme olasılığı daha yüksektir.
• Üçte biri, vergi ödemek ve borç almak/borç yönetmek gibi finansal yönetim temelleri hakkında yeni başlayanlar için bilgiye sahip olduklarını düşünüyor.  
  

"Pek çok yatırım firmasının, robo düşman teknikleriyle onlara alternatifler sunmak için Z kuşağına odaklandığını görüyoruz. Yaşam tarzı gereksinimlerini kullanarak, para biriktirmek için ne tür yatırımlar yapıldığını ve tasarrufların nasıl otomatikleştirilebileceğini öneriyorlar" dedi. 

Z kuşağı yetişkin yaşamının erken aşamasındadır; Uzun vadeli yatırım getirileri, onları finansal okuryazarlığa çeken kanca olmayabilir - henüz. Bununla birlikte, birçok fintech firması, kısa vadeli yaşam tarzı hedeflerine (tatil için tasarruf etmek gibi) bakarak ve ardından yapay zeka ve araçlar ve hizmetler için kişiselleştirilmiş önerilerin yardımıyla geriye doğru çalışarak bu grubu tasarruf etmeye teşvik ediyor.